Что такое ипотека?
Ипотечный кредит (ипотека) — это финансовый продукт, который позволяет заемщику получить необходимую сумму денег, чтобы купить дом или другое имущество. Кредитные организации требуют гарантии перед предоставлением ипотечного займа.
Ипотечный кредит должен быть связан банковским счетом на имя заемщика. То есть у вас должен быть открытый счет, на который будет выплачена сумма кредита и с которого будет взиматься плата за ежемесячные платежи. Из-за большой продолжительности и экономической стоимости ипотечного кредита оформление ипотеки является одной из наиболее важных финансовых операций для многих заемщиков.
Процентные ставки ипотечных кредитов.
Процентная ставка — это цена, которую организации взимают за предоставление своих денег заемщикам. Банки могут предоставлять ипотечные кредиты по фиксированной, переменной или смешанной процентной ставке. Ниже перечислены некоторые особенности каждой из ставок:
- Фиксированная процентная ставка: Ежемесячный платеж, подлежащий выплате, остаётся фиксированным на протяжении всего срока действия кредита. Преимущество этого метода кредитования заключается в том, что вы будете заранее знать, сколько денег вам придется платить каждый месяц, не беспокоясь о повышении и понижении ставки.
- Переменная процентная ставка: Пересматривается ежегодно или раз в полгода (иногда ежеквартально) и корректируется в соответствии с рыночными условиями, в соответствии с базовым индексом. Преимущество этого метода заключается в том, что во время заключения контракта начальная процентная ставка обычно ниже, чем у ипотеки с фиксированной ставкой, и обычно заемщику предлагается вариант более длительных сроков погашения ипотеки, обычно от 20 до 30 лет или даже больше.
С переменной процентной ставкой существует риск того, что заемщику придется платить большую комиссию, если проценты вырастут, хотя это может принести выгоду, если ставка понизится. Существуют различные финансовые инструменты, позволяющие покрыть риск повышения ставок. Это означает, что в случае повышения ставок банк будет платить клиенту разницу между суммой, которую он должен заплатить, и определенной ежемесячной комиссией. Однако эти финансовые продукты имеют свои риски: если ставки снижаются, клиенту придется платить банку больше процентов, и иногда эти суммы могут быть очень высокими. - Смешанная процентная ставка: В этом случае фиксированная процентная ставка начисляется в течение начального периода ипотеки (обычно от трех до пяти лет), который затем сменяется периодом с переменной процентной ставкой. Это может повысить или понизить комиссию, подлежащую уплате, в зависимости от изменения процентной ставки.
